بهترین پلتفرمهای «الان بخر، بعداً پرداخت کن»؛ کدام برای شما مناسبتر است؟
حتی اگر تا امروز نام BNPL به گوشتان نخورده باشد، بهاحتمال زیاد خودتان بدون توجه به این اصطلاح از آن استفاده کردهاید. BNPL یا «الان بخر، بعدا پرداخت کن» مدلی از خرید است که به شما اجازه میدهد کالای موردنیازتان را همین حالا تهیه کنید و هزینهی آن را در آینده، معمولا بهصورت اقساطی، بپردازید.
پخش از رسانه
مدل BNPL حتی پیشاز افزایش شدید تورم هم محبوب بود؛ اما در شرایط اقتصادی امروز، به یکی از ابزارهای جدی مدیریت مالی برای کاربران تبدیل شده است. دسترسی سریع، فرایند ساده و حذف نیاز به ضامن، از مهمترین دلایل رشد این سرویسها هستند.
در ادامه، چهار مورد از شناختهشدهترین پلتفرمهای BNPL در ایران را بررسی میکنیم تا به شما کمک کنیم با آگاهی بیشتری پلتفرم موردنظرتان را انتخاب کنید.
اسنپپی
وقتی صحبت از BNPL میشود، یکی از اولین نامهایی که به ذهن میرسد، اسنپپی است. این سرویس بهعنوان یکی از اولین ارائهدهندگان خرید اعتباری در کشور، امروز با شبکهای متشکل از بیش از ۶ هزار فروشگاه آنلاین و ۱۴٬۵۰۰ فروشگاه حضوری همکاری میکند.
کاربران میتوانند براساس اعتبار تخصیصدادهشده چهار قسطی، خرید کنند؛ این اعتبار با دو میلیون تومان آغاز میشود که با خوشحسابی و استفادهی مستمر افزایش پیدا میکند و به سقف ۵۰ میلیون تومان میرسد.
یکی از مزیتهای مهم خرید اقساطی از اسنپ پی، دریافت نکردن کارمزد است. درصورت خرید قسطی از فروشگاه های حضوری اسنپ، قیمت کالا دقیقا برابر با قیمت نقدی آن محاسبه میشود و هیچ کارمزدی وجود ندارد و البته میتوانید پرداخت قسط اول را از ماه بعد شروع کنید؛ اما با خرید از فروشگاه های آنلاین اقساطی اسنپ پی باید قسط اول را درجا و باقی اقساط را طی سه ماه تسویه کنید. در صورت پرداخت یکجای خرید آنلاین، تا ۱۵ درصد مبلغ به کیف پولتان بازمیگردد.
در صورت پرداخت یکجای خرید آنلاین، تا ۱۵ درصد مبلغ به کیف پول بازمیگردد
اسنپپی همچنین امکان استفاده از اعتبار ماهانه برای هزینههای روزمره مثل غذا، سوپرمارکت، حملونقل و خدمات درمانی را فراهم کرده که باید در پایان ماه تسویه شود؛ این اعتبار روی سقف ۵۰ میلیون تومان، ۱۰ میلیون تومان در ماه است و از یک میلیون تومان شروع میشود.
دیجی پی
برای کاربرانی که از دیجیکالا خرید میکنند، دیجیپی گزینهی شناختهشدهای محسوب میشود. این سرویس امکان خرید اعتباری در قالب یک قسطی یا چهار قسطی را فراهم میکند.
کاربران در اولین اقدام برای دریافت اعتبار دیجیپی براساس رتبهی اعتباری سنجیده میشوند و میتوانند از اعتبار چهار قسطی تا ۴۰ میلیون تومان و از اعتبار ماهانه تا ۱۰ میلیون تومان بهرهمند شوند. سقف اعتبار بهمرور زمان و بسته به رفتار مالی کاربر ممکن است به ۲۰۰ میلیون تومان برای اعتبار چهار قسطی و ۳۰ میلیون تومان برای اعتبار ماهانه برسد.
در خریدهای یکماهه، کاربران میتوانند هزینه را بدون سود در ماه بعد تسویه کنند؛ اما در خریدهای اقساطی، شرایط متفاوت است. در مدل چهار قسطی قسط اول بدون کارمزد محاسبه میشود؛ اما کارمزد اقساط دوم تا چهارم بسته به سطح کاربر بین ۴ تا ۸ درصد متغیر خواهد بود:
- کاربران قدیمی با اعتبار بالای ۱۰ میلیون تومان: ۴ درصد
- کاربران جدید با اعتبار ۱۰ تا ۱۵ میلیون تومان: ۶ درصد
- کاربران جدید با اعتبار ۱ تا ۱۰ میلیون تومان: ۸ درصد
همچنین بسته به نوع کالا و فروشنده، ممکن است قیمت نهایی درصدی افزایش پیدا کند. برای هر خرید ۲۵ درصد مبلغ خرید را همزمان با خرید و تحویل کالا و باقیمانده را در سه قسط طی سه ماه آینده پرداخت میکنید.
در خریدهای یکماهه، کاربران میتوانند هزینه را بدون سود در ماه بعد تسویه کنند
دیجیپی در حال حاضر در بیش از ۲٬۸۰۰ فروشگاه آنلاین و ۱٬۵۰۰ فروشگاه حضوری قابل استفاده است و امکان خرید از سرویسهایی مثل دیجیکالا جت و سوپرمارکت را هم بهصورت اقساطی فراهم میکند.
برای درخواست اعتباری کافی است وارد اپ دیجیپی شوید، روی خرید اعتباری بزنید تا بعد از احراز هویت و اعتبارسنجی، اعتباری متناسب با امتیازتان به شما تعلق بگیرد.
تارا
یکی دیگر از پلتفرمهای خرید اقساطی پرطرفدار، تارا است که تمرکز آن روی پرداخت بدون سود در بازه کوتاه قرار دارد. اقساط اعتبار خرید تارا از یک ماه بعد از خرید شروع میشود و باید طی دو ماه در دو قسط تسویه شود.
با تارا کاربران میتوانند از یک تا سقف ۲۰ میلیون تومان اعتبار دریافت کنند. برای دریافت اعتبار، باید اپلیکیشن تارا را نصب کنید، احراز هویت و اعتبارسنجی را انجام دهید. میزان اعتبار تخصیصدادهشده نیز با توجه به رفتار مالی و خوشحسابی کاربر بهمرور افزایش پیدا میکند.
خرید اقساطی با تارا باید طی دو ماه در دو قسط تسویه شود
تارا در حال حاضر با حدود بیش از ۱۷ هزار فروشگاه در سراسر کشور همکاری دارد و امکان خرید حضوری و آنلاین را فراهم میکند؛ اما باید در نظر داشت که در برخی موارد، قیمت کالا در خرید اقساطی ممکن است بیشتر از قیمت نقدی باشد.
ازکیوام
ازکیوام از دیگر گزینههای معتبر در حوزهی BNPL محسوب میشود که اعتبار کوتاهمدت بین ۵ تا ۲۵ میلیون تومان ارائه میدهد؛ اما در حال حاضر سرویس خرید اقساطی کوتاهمدت آن فعال نیست.
در صورت فعالشدن مجدد، کاربران میتوانند از این سرویس برای خرید حضوری و آنلاین از فروشگاههای طرف قرارداد استفاده کنند و اقساط را بهصورت چهار قسط، یک قسط هنگام خرید و سه قسط در ماههای بعد یا بهصورت یک قسط، تسویهی کامل در ابتدای ماه بعد بازپرداخت کنند.
خرید با ازکیوام بدون کارمزد است؛ اما مشابه برخی رقبا، ممکن است قیمت نهایی کالا در خرید اقساطی افزایش پیدا کند.
جمعبندی؛ کدام پلتفرم انتخاب بهتری است؟
انتخاب بهترین سرویس BNPL به نیاز شما بستگی دارد. در این میان، تفاوتها معمولا در چند عامل اصلی خلاصه میشوند:
- سقف اعتبار
- تعداد فروشگاههای طرف قرارداد
- وجود یا عدم وجود کارمزد
- مدت زمان بازپرداخت
سرویسها | اسنپپی | دیجی پی | تارا | ازکیوام |
|---|---|---|---|---|
سرویس اعتبار ماهانه | دارد | دارد | دارد | غیرفعال است |
سرویس اعتبار چندقسطه | دارد (۴ قسط) | دارد (۴ قسط) | دارد (دو و سه قسط) | غیرفعال است |
سرویس اعتبار بانکی | دارد | دارد | دارد | دارد |
سرویس خرید حضوری | دارد | دارد | دارد | دارد |
سرویس خرید از شبکههای اجتماعی | دارد | غیرفعال است | ندارد | ندارد |
کارمزد | ندارد | کاربران قدیمی دارای اعتبار بالای ۱۰ میلیون تومان اعتبار --» ۴درصد کارمزد روی قسمت دوم، سوم و چهارم کاربران جدید دارای ۱۰ تا ۱۵ میلیون تومان اعتبار --» ۶درصد کارمزد روی قسمت دوم، سوم و چهارم کاربران جدید دارای ۱ تا ۱۰ میلیون تومان اعتبار --» ۸درصد کارمزد روی قسمت دوم، سوم و چهارم قسط اول شامل کارمزد نمیشود. | ندارد | ندارد |
افزایش قیمت در زمان خرید قسطی | ندارد | دارد و در هر دسته متفاوت است. | دارد | دارد |
کشبک (بازگشت وجه) | دارد | ندارد | ندارد | ندارد |
صندوق درآمد ثابت | دارد | دارد | دارد | دارد |
تعداد فروشگاهها | آنلاین +۶۰۰۰ حضوری ۱۴٬۵۰۰ | آنلاین ۱۴۸۷ حضوری ۱۵۴۷ | ۱۷٬۰۰۰+ | ۱۰۰+ |
سقف اعتبار | ۵۰ میلیون تومان | ۴۰ میلیون تومان تا ۲۰۰ میلیون تومان | ۲۰ میلیون تومان | غیرفعال است |
در نهایت، باید توجه داشت که تمام سرویسها «اعتبار خرید» در اختیار شما قرار میدهند و امکان دریافت نقدی پول وجود ندارد. همانطور که خوشحسابی در بازپرداخت، نقش مستقیمی در افزایش اعتبار آینده شما دارد، درصورت عدم پرداخت بهموقع اقساط، مشمول جریمه خواهید شد و درصورت تکرار به اعتبار شما ضربه وارد خواهد شد.
انتخاب درست پلتفرم BNPL فقط به اعداد و شرایط بستگی ندارد؛ تجربهی واقعی کاربران میتواند مسیر تصمیمگیری را شفافتر کند. حالا نوبت شماست. اگر تجربهی استفاده از هرکدام از پلتفرمها را داشتهاید، از نقاط قوت و ضعفشان برایمان بنویسید. شاید تجربهی شما دقیقا همان چیزی باشد که به کاربر بعدی کمک میکند انتخاب بهتری داشته باشد.